За 19 години спестяванията в универсалните фондове на българите, родени след 1959 г., са увеличени с близо 2 млрд. лв. Към края на 2020 г. пенсионните дружества са разпределили по партидите на осигурените лица 1 991 626 000 лв. доход от инвестирането на средствата, което, както е известно, е ограничено от консервативни условия.

Това показва справка с всички операции в универсалните фондове от създаването им насам, предоставена на в. "Сега" от Асоциацията на пенсионноосигурителните дружества. В нея се включва информация за преведените към НОИ и сребърния фонд средства на хората, които избраха да се осигуряват само в първия стълб, както и за извършените плащания от фондовете към наследници и др.

Миналата седмица парламентът прие окончателно промени в Кодекса за социално осигуряване, с които след дълги години забавяне най-сетне бе регламентирана фазата на изплащане на пенсии от втория стълб. Очаква се тя да настъпи през септември, като първите с две пенсии ще бъдат около 17 000 жени, родени през януари 1960 г. За разлика от основната пенсия от НОИ, парите от втория стълб се изплащат при едно условие - навършване на възраст за пенсиониране за масовата трета категория труд, като стажът няма значение.

В края на 2020 г. универсалните фондове вече управляват 14.761 млрд. лв. нетни активи. За 19-те години, откакто съществува задължително осигуряване в универсален фонд, в 9-те фонда са събрани брутни постъпления от вноски в размер на 13.442 млрд. лв. Откакто през 2015 г. бе дадено правото на избор на осигуряване само в държавния фонд, хората са прехвърлили 530.636 млн. лв. от средствата във втория стълб в НОИ и сребърния фонд. На наследници и на хора с над 89.99% неработоспособност (които имат право да теглят до 50% от спестяванията си) са изплатени 141.844 млн. лв.

Зад общия резултат какво получават осигурените от инвестирането на техните спестявания стоят по-добри и по-лоши години, като в 19-годишната история на втория стълб има три години, в които фондовете са на загуба - през 2008, 2011 и 2018 г. Най-тежката криза е през 2018 г., когато от спестяванията са стопени 503.78 млн. лв. През 2011 г. има намаление с 50.8 млн. лв., а през 2008 г. - с 327.65 млн. лв. Най-силните години пък са 2019 и 2017 г., като през 2019 г. в партидите на осигурените са влезли 678.364 млн. лв. допълнително от инвестиции, а през 2017 г. сумата е 529.178 млн. лв.

Миналата година дружествата успяха да неутрализират последиците от срива на борсите в началото на пандемията, като към края на годината нетните активи се увеличиха с 1.549 млрд. лв. при брутни постъпления от вноски от 1.523 млрд. лв. и рекордни плащания за наследници и прехвърлени партиди към сребърния фонд - общо за 163.635 млн. лв.

За целия 19-годишен период приходите на дружествата от такси и удръжки върху средствата в универсалните фондове са 1.4 млрд. лв., показва справка на "Сега" в данните на Комисията за финансов надзор. Дружествата твърдят, че размерът на удръжките е в нормалния диапазон за активно управляван фонд на международния пазар. За миналата година например таксите и удръжките са 158.6 млн. лв., или около 1% от нетните активи. Сумите обаче неизменно предизвикват критики и негативни коментари. Спорът за таксите се води и при дебатите за фазата на изплащане, за която се въвежда нова инвестиционна такса от 0.5%, която е по-ниска от настоящата - 0.75%.

Към края на годината в универсален фонд имат партиди 3 850 566 българи. Месеци преди изплащането на първите пенсии от втория стълб, за първи път имаме фонд, в който средното натрупване в партидите надхвърля 6000 лв. - в "Ен Ен УПФ" спестяванията вече достигат среден размер от 6015.41 лв. (наскоро бе обявено, че дружеството става притежание на ДЗИ). От известно време насам КФН включва в регулярната си статистика по-реалистична информация за средния размер на средствата, като публикува данни за партидите, в които има внесена поне една вноска през последните 12 месеца. Това се предполага да елиминира кухите партиди, за които през годините е обявявано, че достигат до една трета от сметките във фондовете. Над 5000 лв. средно в партидите има още в "Доверие" - 5147.22 лв., "Съгласие" - 5230.47 лв., "ДСК Родина" - 5332.56 лв., "Алианц" - 5455.31 лв., "ЦКБ-Сила" - 5416.83 лв. Три фонда имат под 3000 лв. средно в партидите - "Бъдеще" е с 2775.36 лв., "Топлина" - с 2870.61 лв., "Пенсионноосигурителен институт" - с 2916.28 лв.