Дългоочакваният проект с промени в Кодекса за социално осигуряване, които регламентират фазата на изплащане на допълнителна пенсия от универсалните фондове, е готов и публикуван за обществено обсъждане. Както е оповестявано и досега, универсалните фондове ще предлагат три вида пенсионни продукти, като изборът на пенсионера ще бъде ограничен от размера на натрупаното в партидата му. Именно липсата на избор се сочеше като един от проблемите, бавещи промените за фазата на изплащане. В проекта обаче изненади няма - промените почти изцяло повтарят известното до този момент, а правото на избор не е разширено.

Фондовете ще гарантират, че пенсионерът ще получи най-малко това, което е внесъл, но с цената на нова такса. Ако размерът на средствата в партидата му към датата на отпускане на пенсията е по-нисък от брутните постъпления от осигуровки на въпросното лице - т.е. дружеството не е управлявало добре парите му, сумата ще се допълва от специално създаден за целта резерв. За да се гарантират тези средства, се въвежда нова такса, която ще е изчислена върху стойността на нетните активи на фонда за изплащане на пожизнени пенсии и на фонда за разсрочени плащания – до 0,5 на сто годишно. Тази такса вероятно ще предизвика недоволство, тъй като удръжките в полза на пенсионните дружества е един от най-болните въпроси на допълнителното пенсионно осигуряване.

С изключение на еднократното плащане, другите видове продукти изискват месечното плащане да е минимум 15% от минималната пенсия, т.е. 45 лв. докато тя е 300 лв.

Какви ще са основните видове втора пенсия?

- Пожизнена пенсия за старост ще се изплаща, когато размерът на пенсионните спестявания на осигурения във втория стълб позволяват отпускане на пенсия в размер, който не е по-малък от 15% от размера на минималната пенсия за стаж и възраст. За следващата година, когато минималната пенсия ще бъде 300 лв., това означава 45 лв. минимален размер на втората пенсия. Този вид пенсия няма да може да се наследява. От две години е известно, че мнозинството пенсионери от първите години на изплащане на две пенсии няма да могат да достигнат това условие. Ако обаче човек е постигнал почти невъзможното и натрупаните в партидата средства позволяват изплащане на поне една минимална пенсия месечно (300 лв.), ще може да започне да ги получава една година преди да навърши възраст за пенсия.

Управляващите винаги представят този вид пенсия като най-желан, но многократно са критикувани, че лишават от избор точно хората, които имат най-големи спестявания - те нямат възможност да ги изтеглят наведнъж или на няколко вноски например.

Пожизнената пенсия има още два варианта, с които авторите на промените се опитаха да отговорят на критиките за липсата на избор:

- Пожизнена пенсия с гарантиран период на изплащане е вариант, който ще позволява наследяване при смърт на пенсионера;

- Комбиниран вариант е разсрочено изплащане на част от средствата до определена възраст, след което се преминава към пожизнена пенсия. В този случай срокът и размерът на разсроченото плащане, както и размерът на пожизнената пенсия се избират от осигуреното лице, но то отново няма право да ги вземе наведнъж или на няколко вноски;

- Разсрочено плащане на средствата от индивидуалната партида на осигурения в универсален пенсионен фонд ще е възможно, когато тяхната стойност не е достатъчна за отпускане на пожизнена пенсия, но надвишава три пъти минималната пенсия за стаж и възраст, т.е. е над 900 лв., ако пенсията ще се отпуска догодина. В този случай месечното плащане не може да бъде по-малко от 15% и по-голямо от минималната пенсия за стаж и възраст, с други думи ще бъде между 45 и 300 лв. през 2021 г. Гарантираният размер на разсроченото плащане е равен на този, изчислен на база сумата на брутния размер на преведените осигурителни вноски за съответното осигурено лице. Това е вторият вид плащане, което ще може да се наследява. Очаква се то да е и най-масовото. Тук отново вносителите не са се съобразили с искането да се даде избор човек да изтегли спестяванията си по предпочитан от него начин;

- Еднократно изплащане на средствата в индивидуалната партида ще се извършва, ако средствата по индивидуалната партида на осигурения са по-малки от трикратния размер на минималната пенсия за стаж и възраст, т.е. са под 900 лв.

НАСЛЕДЯВАНЕ

При смърт на пенсионера наследниците му имат право на дължимите средства, ако избраният продукт е пожизнена пенсия с гарантиран период на изплащане. Ще се наследяват и средствата в случай, че пенсията се плаща под формата на разсрочено плащане.

РАЗМЕР НА ПЕНСИЯТА

Както бе предвидено и досега, размерът на допълнителната пожизнена пенсия от универсален фонд ще се определя от натрупаното в индивидуалната партида, биометрични таблици за очакваната продължителност на живота и технически лихвен процент.

Допълнителната пожизнена пенсия и разсроченото плащане се актуализират поне веднъж годишно. Актуализацията на пожизнената пенсия се извършва с не по-малко от 50 на сто от разликата между реализираната доходност за съответния период и техническият лихвен процент, въз основа на който е изчислен нейният размер. При разсроченото плащане актуализацията ще е с не по-малко от 50 на сто от реализираната доходност за съответния период. Човек ще има право да поиска изплащане на пожизнена пенсия с гарантиран размер, равен на размера на първата получена пенсия.

РАБОТЕЩИ ПЕНСИОНЕРИ

Ако човек веднъж се е пенсионирал с втора пенсия, но продължи да работи и да получава доходи, върху които трябва да се осигурява за пенсия, то пенсионноосигурителното дружество ще му открива нова партида. За вноските, които се натрупват в партидата по този ред, вече няма да важи изискването дружеството да гарантира брутната сума от внесените осигуровки. Веднъж годишно те могат да поискат преизчисляване на получаваната пенсия с натрупаните суми от осигурителни вноски.

ТАКСИ

Към двата вида такси и удръжки, които в момента се събират от пенсионноосигурителните дружества, занапред се добавя още една - такса, изчислена върху стойността на нетните активи на фонда за изплащане на пожизнени пенсии и на фонда за разсрочени плащания, в зависимост от периода, през който те са били управлявани от пенсионноосигурителното дружество, до 0,5 на сто годишно. В момента дружествата удържат 3,75% от всяка осигурителна вноска и събират инвестиционна такса, която се изчислява на база нетните активи на фонда и е до 0,75% годишно.

В периода 2016-2019 г. таксите и удръжките на пенсионните дружества бяха намалени, като през 2016 г. удръжката върху осигурителните вноски бе 4,5%, а инвестиционната такса - 0,9%. Преди години Комисията за финансов надзор предлагаше за резерва да се въведе 2% такса.

ОТСРОЧКА

С промените кабинетът отменя до 2038 г. 5-годишния срок преди навършване на пенсионна възраст, в който човек може да избере да се осигурява само в НОИ. Предвижда се хората, които навършват възрастта за пенсиониране от 2022 г. до 2025 г. включително, да могат да упражнят правото на избор на осигуряване до 1 година преди тази възраст. Този период се увеличава плавно до 2038 г., когато осигуряването ще може да се променя не по-късно от 5 г. преди навършването на възрастта за пенсиониране. По този начин за първите групи осигурени лица се гарантира по-продължителен период за запознаване със законовите промени. Създава се и възможност те да направят по-точна преценка относно размера на бъдещите си пенсии в зависимост от натрупаните средства по индивидуалните им партиди в период, максимално близък до пенсионирането, посочват от социалното министерство.

За всички, които вече са изпуснали срока, се отваря нов прозорец за прехвърляне - от 1 януари до 30 юни 2021 г. За всички останали ще важат следните условия според това кога хората ще навършат пенсионна възраст:

- от 1 януари 2022 г. до 31 декември 2025 г. - не по-късно от 1 година преди навършване на години за пенсия;

- от 1 януари 2026 г. до 31 декември 2030 г. - не по-късно от 2 години преди навършване на години за пенсия;

- от 1 януари 2031 г. до 31 декември 2035 г. - не по-късно от 3 години преди навършване на години за пенсия;

- от 1 януари 2036 г. до 31 декември 2037 г. - не по-късно от 4 години преди навършване на години за пенсия;

- след 1 януари 2038 г. - не по-късно от 5 години преди навършване на години за пенсия.

РАЗЧЕТИ

Тази сутрин пред Би Ти Ви социалният министър Деница Сачева потвърди, че първите пенсионери на реформата биха получавали 20-35 лв. втора пенсия в масовия случай. Преди две години социалното министерство оповести разчети какво могат да очакват хората с две пенсии след пенсионирането си, като прогнозите бяха правени на база осигуряване до 2017 г. Този първи публичен анализ показа, че за 70% от хората, които ще се пенсионират в периода 2021-2027 г., натрупванията в личната им партида не биха осигурили пожизнена пенсия в размер от 50 лв. 55% от тях ще получават най-много до 30 лв. Всички тези хора са осигурявани на доходи между минималната заплата и средния осигурителен доход в периода 2002-2017 г. Голяма част от тях имат и неритмични постъпления на вноските, а за някои дори липсват такива.

Едва 20% от пенсионерите в тези първи години от фазата на изплащане от втория стълб ще могат да разчитат на пенсия в размер между 50 и 100 лв., показваха анализите. Това са хора, които към края на 2017 г. са имали натрупвания в индивидуалните си партиди между 4600 и 10 000 лв. Останалите 10% от пенсиониращите се в първите години ще имат пожизнена пенсия над 100 лв.

СТАТИСТИКА

Отскоро в статистиката на Комисията за финансов надзор възрастовата група 60-64 г. вече се следи отделно. Според последните данни за натрупаните средства в индивидуалните партиди, които са към края на юни, жените в тази група имат средно 4140 лв., а мъжете - 4156 лв. Според дружествата обаче тези усреднени стойности не са показателни, тъй като до една трета от партидите във втория стълб са кухи, т.е. по тях няма ритмични постъпления.

БЪРКОТИЯ

Публикуваният днес законопроект за промени в Кодекса за социално осигуряване е добър пример за законодателния хаос, който създава ГЕРБ по ключови въпроси като този за изплащането на пенсиите от универсалните фондове. В Народното събрание вече преодоляха първо четене други промени в Кодекса за социално осигуряване за втората пенсия, които обаче са внесени без обществено обсъждане през бюджетните закони. Част от тези промени регламентират практически същите въпроси като днешните. Единият текст е за допълнителната възможност за прехвърляне в НОИ за всички, които изпуснаха 5-годишния срок - от 1 януари до 30 юни 2021 г. Друг текст касае коефициента на редукция на основната пенсия от НОИ, като уверенията са, че от 20% сега той ще падне на по-малко от 10%. Колко точно ще бъде трябва да стане ясно до края на годината. Част от внесените вече промени междувременно претърпяха ревизия, като ГЕРБ обяви, че преди второ четене ще промени срока им на въвеждане за септември.